文／橘世代
近幾年談到投資，ETF 是最熱門選項，但ETF也如雨後春筍般上市，讓投資人眼花撩亂，想要穩定投資累積退休金、又不想踩雷，到底該怎麼挑選呢？橘世代專訪理財作家、《聰明的ETF 投資法》作者雨果，他分享「懶人投資術」，首推指數化投資，布局台灣、全球市場ETF分散風險，並掌握兩大挑選訣竅：基金規模與日成交量，讓投資理財 不再那麼難，還能穩穩增值！
長期投資角度 ETF優於個股
雨果表示，只要是投資就會有風險，投資股票就會有漲跌，而全球經濟變動，不可預測性高，就不要試圖去猜測和預測股市漲跌趨勢，想要買低賣高，甚至做空。若希望資產穩健增值，建議採用指數化投資的方式，做好股債搭配，定期做資產再平衡。他強調，「不要太在意短期報酬，漲很多不用太高興；股市下跌也不用擔心，投資看的是長期的。」
而就長期存股的角度來看，雨果認為，因為購入的標的是退休後仍要持有，若選擇投資個股，則需要對該檔標的有信心數十年，但個股表現變化較大，會推薦指數化投資，就是著眼於風險相對較小。
選ETF方法好難？2大指標一看就懂
而哪些是適合長期穩健投資的ETF，他則分享，成分股產業分散、最好要有成長性的成分股，高股息是退而求其次的選擇，最好是持股範圍涵蓋越廣越好，風險更分散，也擁抱更多的機會。以台灣ETF來看有兩大挑選訣竅，包括規模50億元以上（較無下市風險），以及日成交量500張以上（較無流動性風險，買賣容易）。
上班族、準退休族、退休族 投資策略3建議
對於不同年齡階段，該如何拿捏要投入多少比重的資金投資與資產配置？雨果指出，投資比重要看收入與生活費比例，舉例來說，月收入3萬元、在台北市租房子，不可能要求必須存下收入的30%；然而，月收入10萬元住家裡，要求月存50%都不過份。
重點在於過合理的生活，只花自己覺得值得的錢，其他的全部存下來，所以計算自己的花費與存下的錢，並與自己的退休金目標比對，就能知道是否合理，以及需不需要調整。雨果也針對3個不同族群，提出實際的投資建議。
青壯年上班族：股票、ETF投資可占8成
上班族未退休前因為有工作的固定收入，雨果建議規劃好必要支出的生活準備金與保險後，就盡量投入股市，股票盡量佔投資比例8成以上。
離退休剩5年的準退休族：逐年增加債券投資比例
準退休族則可在退休前5年開始調整資產比例，每1~2年提高債券比例10%，減少股票比重、提高債券比例，最終退休時調整為股債5:5，以降低資產波動度。
無收入的退休族：保留股票占比3成以上
而退休族則還是需要保有股票，建議選擇市值型ETF，股債比例可以4:6或5:5，股票佔比不要低於3成。
最後，對於許多人會猶豫不決的「當投資ETF出現還不錯的資本利得時，是不是應該要賣出獲利了結，還是要續抱賺配息」，雨果則與大家分享一個重要觀念：高點是回過頭才比較出來的落後數據，當下永遠不會知道，若賣出後價格也一路往上，則未來就要花更高的成本再買回，「有資金就逢低加碼才是較為正確的操作」。
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